Juros do consignado do INSS sobem para 1,85% ao mês — mas ainda são os menores do mercado
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Você já ouviu dizer que o empréstimo consignado é o mais barato do Brasil? Pois é. E continua sendo. Mesmo com a nova alta nos juros, essa ainda é a melhor opção para quem precisa de um dinheiro extra, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.
O que mudou?
Em janeiro, a taxa de juros do consignado já tinha subido de 1,66% para 1,80% ao mês. Agora, em nova decisão do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS), o teto passou para 1,85% ao mês.
Pode parecer pouca coisa, mas isso impacta no valor final da dívida. Por exemplo:
- Empréstimo de R$ 5.000,00, parcelado em 72 vezes
Antes: R$ 8.959,68
Agora: R$ 9.088,00
Ou seja, R$ 128,32 a mais ao longo dos seis anos de pagamento.
E como o consignado se compara com outros tipos de empréstimo?
Agora vem a parte importante: mesmo com essa alta, o consignado ainda é muito mais vantajoso do que outras modalidades de crédito. Veja só:
Cartão de crédito parcelado
- Juros médios: 5% a 10% ao mês
- Para um valor de R$ 5.000 parcelado em 72 vezes, a dívida pode ultrapassar R$ 18.000 em algumas instituições!
Empréstimo pessoal comum (sem garantia)
- Juros médios: 3% a 6% ao mês
- Um empréstimo de R$ 5.000 em 72 parcelas de 3,5% ao mês sai por mais de R$ 13.000
Por que os juros subiram?
A taxa de juros no Brasil está mais alta como um todo. Isso influencia todas as linhas de crédito, inclusive o consignado. Mas é bom lembrar:
O consignado ainda é o empréstimo com a menor taxa do mercado.
Vale a pena pegar um consignado?
Depende da sua situação. Se você precisa de dinheiro para resolver algo importante — como pagar uma dívida mais cara, reformar a casa, ajudar um neto na escola ou até realizar um sonho antigo — o consignado pode ser uma boa saída. Mas sempre com planejamento e pé no chão.
Aqui vão 3 conselhos de ouro antes de assinar o contrato:
- Pesquise bem antes de escolher a instituição financeira — as taxas podem variar entre os bancos.
- Evite pegar mais do que precisa — parece tentador, mas aumenta o valor final.
- Desconfie de promessas fáceis — ninguém liga oferecendo dinheiro “milagroso” sem interesse.
Por que o consignado é mais barato?
Porque o pagamento das parcelas é descontado direto do seu benefício do INSS. Isso dá mais segurança para os bancos e menos risco de inadimplência. E quanto menor o risco, menor o juro.
Além disso, o consignado tem regras claras, definidas pelo governo, e só pode comprometer até 35% do seu benefício, o que ajuda a manter as finanças organizadas.
Uma dica final para quem está pensando no futuro
Com o custo de vida aumentando, é normal que muitas aposentadas e pensionistas busquem o empréstimo para organizar as contas, ajudar a família ou até realizar um projeto pessoal. Mas sempre que possível, tente guardar um pouquinho por mês. Nem que seja pouco, o importante é começar.
E se você estiver em dúvida sobre qual banco escolher ou como simular um consignado com segurança, a Bem Promotora pode te ajudar. Nossa equipe é especializada no atendimento a aposentadas e pensionistas, com orientação clara e sem enrolação.