Glossário do consignado: 10 palavrinhas difíceis traduzidas para o bom e velho português
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Quando a gente vai fazer um empréstimo consignado, parece que entra num outro idioma, né? Tanta sigla, termo técnico, letra miúda… Dá até vontade de desistir.
Mas calma. A gente descomplica pra você. Abaixo, explicamos 10 palavras e expressões que vivem nos contratos de crédito — e o que elas significam, de forma simples e direta.
1. CTC (Contrato de Transferência de Crédito)
É o documento que libera seu empréstimo. Quando você já tem um consignado e quer trocar de banco pra pagar menos, o CTC permite essa mudança. É como pedir transferência de escola: o novo banco precisa do papel pra aceitar.
2. Margem consignável
É o quanto você pode comprometer do seu benefício com o empréstimo. Por lei, o limite é de 35% do valor que você recebe todo mês — sendo 30% pra empréstimos e 5% pro cartão consignado.
3. Refinanciamento
É como “renovar” um empréstimo antigo. Você pega um novo crédito para quitar o que já tem, e ainda pode receber um troco, se sobrar margem. Pode ser bom, mas tem que avaliar direitinho.
4. Carência
É o tempo que você tem antes de começar a pagar. Alguns bancos oferecem até 90 dias. Parece ótimo, mas lembre: os juros continuam correndo nesse tempo.
5. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
É um imposto cobrado em todo empréstimo no Brasil. Já vem embutido no valor das parcelas. Não dá pra escapar, mas é bom saber que ele tá lá.
6. Taxa nominal x taxa efetiva
A taxa nominal é o juro anunciado. A efetiva é o juro real, já com IOF e outras tarifas. Sempre olhe a efetiva pra saber quanto vai pagar de verdade.
7. Amortização
É o valor que você vai abatendo da dívida a cada parcela. No início, a maior parte do que você paga são os juros. Depois, a amortização aumenta — e a dívida diminui mais rápido.
8. Portabilidade
É quando você transfere seu empréstimo de um banco para outro que oferece juros menores. Pode ser vantajoso — e não tem custo pra você.
9. Saldo devedor
É quanto ainda falta pagar do seu empréstimo. Você pode consultar isso com o banco, e ele deve informar de forma clara.
10. RMC (Reserva de Margem Consignável)
É a parte do seu benefício reservada pro cartão de crédito consignado. Mesmo que você não use o cartão, a margem pode ficar bloqueada. Fique de olho!
Dica final
Se você não entendeu algum termo no contrato, pergunte! Não existe dúvida boba quando o assunto é o seu dinheiro. Aqui na Bem Promotora, a gente fala a mesma língua que você — e explica tudo, tim-tim por tim-tim.
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